Ittikalku gondol anugerah!

Dalam Majlis Penganugerah 'The Edge-Lipper Malaysia Fund Awards 2011", sekali lagi Public Mutual menggondol banyak anugerah. Kali ni berjaya menggondol 10 anugerah termasuk 'Best Overall Group" award. Alhamdulillah. Tak sesia juga melabur Unit Amanah dengan Public Mutual ni.

Secara ringkasnya, anugerah tersebut adalah:

No	Fund / Company	Category
1	Public Mutual Berhad	Best Overall Fund Group
2	Public SmallCap Fund	Equity Malaysia Small and Mid Caps	3 years
3	PB Asia Equity Fund	Equity Asia Pacific	3 years
4	Public Far-East Select Fund	Equity Asia Pacific Ex Japan	5 years
5	Public SmallCap Fund	Equity Malaysia Small and Mid Caps	5 years
6	Public Islamic Bond Fund	Bond Malaysian Ringgit – Islamic	5 years
7	Public Bond Fund	Bond Malaysian Ringgit	10 years
8	Public SmallCap Fund	Equity Malaysia Small and Mid Caps	10 years
9	Public Ittikal Fund	Equity Malaysia – Islamic	10 years

Cuba tengok kat atas tu, Ittikal menang utk kategori Equity -Islamic. Memang sah la boleh menang, tengok aje kepada prestasi pelaburan saya dalam Ittikal ni. Memang melebihi 10% dalam tempoh 4 tahun. Ok kite tunggu lg 10 tahun apa akan terjadi ok?

Sumber: The Egde dan Public Mutual.

Dividen KSWP 2010: 5.8%

KUALA LUMPUR, 20 Feb (Bernama) -- Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) pada Ahad mengumumkan kadar dividen 5.8 peratus untuk ahlinya bagi tahun kewangan berakhir Dis 31, 2010, naik 15 mata asas, berbanding kadar 5.65 peratus yang dibayar pada 2009.

Ia merupakan bayaran dividen tertinggi yang pernah dicapai dana persaraan itu iaitu sebanyak RM21.61 bilion, peningkatan 11.55 peratus berbanding bayaran dividen RM19.37 bilion pada 2009.

Sumber: Bernama & KWSP

Dividen KWSP bagi tahun sebelum ini adalah seperti berikut:

• 2009~ 5.65%
• 2008~ 4.5%
• 2007~ 5.8%
• 2006~ 5.15%

Tips menggandakan wang pelaburan : compounding return

Dave Ramsey ada menyatakan :

A savings without a mission is a rubbish

Jadi, pernahkan anda menilai pulangan simpanan / pelaburan anda? Adakah simpanan anda mempunyai matlamat? Saya kira pasti ada bukan?

Setiap individu mahukan pulangan dr simpanan dan pelaburan yg dibuat. Mari kita belajar tentang 'Compounding Return', ia bermaksud pulangan yang diterima dr pelaburan +dan termasuk pulangan terdahulu.

Lebih lama kita melabur, lebih banyak pulangan akan diperolehi. Tak percaya? Let's do the math.

Untuk contoh di bawah ini, katakan,

Ali melabur RM5,000 pada tahun pertama ke dalam sebuah akaun pelaburan. Dan dia membiarkan saja wangnya disitu tanpa membuat apa-apa. Dia biar saja wangnya selama 15 tahun. Dengan kadar keuntungan purata 8% setiap tahun, dia akan memperoleh RM15,861. Banyak bukan? Itu hanya contoh yg sempoi. Bayangkan kalau anda melabur RM10,00/ RM20,00/ RM50,000? Lagi dahsyat pulangannya.

Tips bagi menggandakan wang pelaburan anda dengan keajaiban 'compounding return':

1) Jangan belanja pulangan tersebut!

Untuk memastikan 'compounding return' sentiasa diperoleh dr pelaburan anda, jangan dibelanja setiap pulangan tahunan anda perolehi. Haii..kalau asik belanja mmg tak kaya-kaya. Biarkan sahaja keuntungan pelaburan di situ dan lihat berapa banyak ia akan berkerja utk anda. Dari tahun ke tahun akan datang, anda akan dapat melihat wang tersebut bekerja utk anda, dan ianya adalah 'passive income' kerana anda dah tak perlu buat apa-apa utk gandakannya. Hanya melabur, ingat objektif pelaburan dan duduk diam-diam.

2) Melabur untuk jangka masa panjang.

Hasil compounding return' hanya dapat dilihat dalam jangka masa panjang, bukan pendek!

3) Melabur seawal yg mungkin.

Orang yang melabur lebih awal, akan untung lebih awal! Kalau nak mula sejak lahir pon dah boleh tau. Usah berlengah lagi wahai kawan-kawan..

4) Bila ada wang lebih, tambah pelaburan anda

Mudah je kan? Biasanya yg susahnya kita ni ha..suka sangat berlengah! tepuk dada tanya selera

Dana kecemasan atau Bayar Hutang?

Lepas baca entry Dana Kecemasan minggu lepas, ada yg dah mula menabung. Tapi persoalannya, hutang pon ada. Jadi, yg mana patut didahulukan?

Banyak faktor yg mempengaruhi. Antaranya faktor kepentingan/kesesakan peminam wang, simpanan sedia ada penghutang, kestabilan kerja dll. Sebaiknya jika hutang yang kecil seperti kepada kawan etc, dan kebetulan anda ada wang lebih disebabkan mengurangkan perbelanjaan lain ie makan luar, jadi bayarlah hutang kepada kawan dulu.

Dave Ramsey mencadangkan supaya setiap individu sebaiknya membuat 1) Dana kecemasan dahulu dan 2) Diikuti membayar hutang. Yelah..hutang rumah dan kereta, takkan habis dalam masa yg singkat kan?

Bagi saya, kedua-duanya sama penting. Jadi, terpulang kepada anda strategi apa yg akan anda gunakan. Yang pastinya, kita memerlukan displin, komitment and azam untuk memastikan kedua-dua komitmen kewangan tersebut terlaksana. Pada waktu yg sama, jgn pula sewenang-wenang menambah hutang sedia ada.

Kurangkan perbelanjaan yang tak patut dan hidup berjimat cermat juga boleh membantu kita membayar hutang dan membuat dana kecemasan

Saya suka menolak ( secara baik) setiap salesman/bankman yang approach utk buat hutang peribadi mahupun kad kredit. Maaf yer! :D Wrong no plss

Dana Kecemasan: perlu sangat ker?

Penah dengar tentang Dana Kecemasan? Pasti pernah bukan. Jadi, anda sudah ada ker Dana Kecemasan?

Dana kecemasan ni bermaksud satu dana dimana anda memerlukan wang di saat-saat kecemasan atau tidak diduga/tidak disangka. Contohnya:

1. Anak jatuh sakit dan memerlukan perbelanjaan utk rawatan kesihatan
2. Kereta anda tiba-tiba tanyarnyer meletup
3. Bumbung rumah tiba-tiba rosak / berlubang
4. Syarikat bekerja bankrup dan kita dibuang kerja
5. Dan sebagainya

Berapa dana kecemasan yang ideal?

Bagi saya ianya bergantung kepada jumlah perbelanjaan bulanan anda. Dan juga dipengaruhi dengan faktor lain seperti kestabilan pekerjaan dan tahap risiko kredit anda ( maksudnya lg banyak hutang, lagi tinggi risikonya).

Walaubagaimanapun, pakar kewangan biasanya menasihatkan untuk kita mempunyai Dana Kecemasan antara 3 hingga 6 bulan perbelanjaan isi rumah ( hutang rumah, kereta, makanan, pakaian, lain-lain hutang, belanja sekolah anak, belanja taska etc).

Bagaimana nak mulakan Dana Kecemasan?

Anda boleh mulakan serendah RM100/200 sebulan pon ( dari tak buat langsung kan?). Terus aje buat pengkreditan terus ke Akaun Simpanan.

Dimana patut saya simpan wang utk Dana Kecemasan?

Simpanlah wang anda ke dalam akaun simpanan yang memberi pulangan yang agak memberangsangkan. Contoh Tabung Haji. Tiada gunanya menyimpan wang bawah bantal atau dlm tabung di rumah. Tanpa pulangan dan ditambah inflasi, simpanan anda semakin menyusut!

Lagi bagus kalau simpanan anda itu susah nak dikeluarkan, contohnya tak perlu guna kad ATM. Bila perlu guna, hanya ke kaunter pada waktu pejabat. Jika tahap displin tinggi, ok jek nak guna akaun simpanan dengan kad ATM.

Bila boleh guna Dana Kecemasan?

Ingat, wang ni hanya utk Kecemasan. Kes-kes di bawah ni bukan kecemasan tauu :

1. Beli handbag Coach ( erks..syok juga kalau dpt 1 :p)
   
2. Beli kasut Clarks
3. Pergi melancong / bercuti

*Gambo hiasan

Selamat membuat Dana Kecemasan anda! Yang dah ada tahniah diucapkan :D

Buku : Total Money Makeover

Assalamualaikum,

Sudah 6 hari blog ini berdiam diri. Diam kerana baru sahaja selamat melahirkan cahaya mata ke-4 Ahad yang lepas. Alhamdulillah. Kisahnya disini.

Kali ni saya nak kongsi cerita buku shj.

Buku Total Money Makeover yg ditulis oleh Dave Ramsey adalah buku kewangan pertama yang berjaya membuka minda dan pandangan kepada dunia realiti kewangan saya. Walaupun dulu masa peringkat Ijazah dan Master, subjek Finance boleh score, tapi ianya memang berbeza dengan dunia realiti kehidupan.

Apa yang sangat menarik, di dalam buku ini ianya banyak menceritakan tentang strategi untuk membayar hutang melalui 'debt-snow ball', selain itu ia banyak menekankan tentang kad kredit. Lepas baca buku ni, mmg rasa berkobar utk tidak berhutang ( kalau boleh) dan tidak mempunyai kad kredit. Walaubagaimanapun, saya sendiri masih memiliki 1 kad kredit untuk kegunaan di waktu 'tertentu'. Yang pastinya lepas guna, terus bayar.

Jadi apakah buku kewangan pertama anda yang benar-benar mengubah cara anda mengendalikan kewangan anda?

Antara coretan dr buku TMM ini:

Money Myths(MM) #1

Myth: I didn’t have time to work on a budget, retirement plan or estate plan.

Truth: You don’t have time not to

Shocking Stats (SS) #1:

90% of people in our culture buy things they can’t afford.

SSPN: maklumat dan informasi

Bila tengok PCB ( Potongan Cukai Berjadual) kat dalam slip gaji mmg tak syok. Jadi, tahun lepas dok fikir, anak dah bertambah, jadi elok juga buka akaun SSPN sebab faedahnya banyak. Ini ada sedikit maklumat mengenai SSPN.

Laman web dan soal-jawab rasmi boleh dirujuk disini: PTPTN

Buka akaun boleh di:

1. Bank BSN
2. Maybank
3. CIMB
4. Agrobank
5. Bank Kerjasama
6. Bank Islam ( saya buka disini)

Dokumen yang diperlukan masa bukak akaun:

1. Salinan i/c pendeposit = ibu/bapa
2. Salinan mykid dan surat beranak anak
3. Duit deposit ( min RM20 jek)
   

Faedah:

1. Pelepasan cukai sehingga RM3,000 setahun ( ni sasaran utama)
   
2. Khairat kematian pendeposit sebanyak RM2,000
3. Risiko rendah

Cara menyemak penyata SSPN:

• Melalui perkhidmatan E-SSPN

Cara menambah simpanan:

1. Melalui perkhidmatan E-SSPN
2. Maybank2u ( Payee name: PTPTN-SSPN). Saya guna Maybank2u sebab lagi senang
   

Tahun lepas, saya buka akaun SSPN pada 27 Apr 2010. Ceritanya disini.

Selepas 3 minggu bukak akaun SSPN untuk ketiga-tiga anakanda bonda, akhirnya sampai juga
surat dan kad dari PTPTN.

Maklumat lain yang anda mungkin ingin tahu:

• Masa bukak akaun di Bank, tiada buku akaun diberikan
• Selepas 3 minggu akaun, pendeposit akan dapat surat dan kad
• Kad tersebut digunakan untuk segala urusan akan datang ( kot2 nak apply PTPTN masa anak masuk U)

Dan penghujung tahun lepas baru lah saya tambah simpanan SSPN anak-anak lg utk faedah pelepasan cukai.

Marilah menabung untuk masa depan anak-anak. Kalau anak-anak dapat scholarship pulak bila besar nanti, duit ni depa boleh guna utk depa memulakan hidup baru contohnya kahwin. he he

Saya diversify simpanan anak-anak untuk mengurangkan risiko dan pelbagaikan pulangan melalui simpanan TH ( selalunya duit raya/duit hadiah ), TakafulCerdik ( protection), Unit Trust ( dana pendidikan) . Masuk pon tade la banyak pon, cuma sket-sket harap2 lepas tu jadi bukit :p